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什么是保费豁免?你知道吗?

2020-01-27 15:09:46 分类:保险知识    
目前国内或好多保险都有保费豁免责任,好多人不清楚是什么。今天我们就谈一谈保费豁免这件事。
  所谓保费豁免,是指被保险人或者投保人在保险合同规定的某些特定风险(如身故、残疾、重大疾病等)发生的情况下,属于豁免责任范围的险种不用再继续缴纳后期保险费而保险合同继续有效的人性化条款。

  保费豁免一般分为投保人豁免和被保险人豁免。投保人豁免功能,多见于儿童教育险保单,是指当父母作为投保人出现重疾或者身故,保单余下年度的保费由保险公司代缴,保险合同继续有效,孩子仍可按约定获得各项教育金支持。被保险人豁免功能是指被保险人出现重疾或者残疾,保单余下年度的保费可免缴而保险合同继续有效,多见于养老保险、终身寿险。

  举例说明“投保人豁免”“被保险人豁免”

  张先生夫妇以夫妻互保的形式配置了重大疾病保障:即张先生作为投保人,给太太购买了一份重疾险,附加投保人豁免保险,终身保50万额度,年缴保费8000元,交20年。反过来,李太太也为先生购买了该重疾险,费率相对较高。

  附加投保人豁免,余下年度保费免缴

  2年后,张先生确诊罹患恶性肿瘤,得到了50万的理赔,合同终止。张先生因患癌失去了收入能力,给太太投保的那份保险只交了2年,还有18年的保费没有缴,但太太的保险因附加了投保人保费豁免,因此这18年的保费即刻起不用再缴纳,保单继续有效,不受影响。

  无投保人豁免,面临断缴风险

  假如张先生夫妇没有附加投保人豁免保险,那么张先生患癌之后,张太太需要继续交纳保费。这样,家庭已经失去了一大劳动力,再加上高额治疗费用,张太太可能很难有多余的资金用于继续缴纳保费,可能保障就此中断。由此,保费豁免作为“保险的保险”功能一目了然。

  俗话说,一分价钱一分货,保费豁免并不是保险公司免费施赠的午餐。事实上,不论是以何种形式出现,投保人都需要为这一保障功能支付保费。那么保费豁免条款,怎么买最合理呢?

  1.豁免的保障利益就是免缴保费,所以,豁免要附加在保费最贵、将来能返还的产品后面才最有利,如养老险,子女教育金储蓄保险及重疾保险等。

  2.缴费期越长,期缴保费越多,越需要豁免。

  在一些销售人员的宣传中,豁免的功能会被过分夸大,导致投保人被豁免功能吸引,对真正的主险保障部分却没搞清楚。选择保险的关键还是要符合自己的保障需求,千万别丢了西瓜捡芝麻。
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